西安银行实现网点无卡化，银行卡“搬”到手机银行上摆脱卡烦恼

曾经的“一卡在手，走遍神州”标志着银行卡特别是信用卡代替了大量的使用现金的烦恼。

而随着银行卡的广泛应该，人们双面临着大量携带银行卡的烦恼：麻烦、不安全。

很多人都有多张银行卡，据有关数据显示，有的人仅信用卡就有24张，还不包括各家银行的银行卡。大量的银行卡装在身上、背在包里也是一个很大的负担，更重要的是不安全。

西安银行通过科技创新，营业网点迈入"无卡时代" ，通过手机银行扫码可办业务。从而解决了大量携带银行卡的烦恼，同时也解决了去银行办理相关业务，一摸口袋没带银行卡的麻烦。

相关报道显示，西安银行通过科技创新实现了网点无卡化，将银行卡“搬”到手机银行上。用户在网点办理业务时，只需登录手机银行，出示银行卡二维码，柜面人员通过扫描二维码即可轻松办理业务。

作为位于西北的地方商业银行，西安银行于2019年3月1日正式登陆上交所，上市募集资金净额为20.04亿元，全部用于补充银行资本金。

作为一家上市的地方商业银行，发展的特色在哪里？有什么可以让人眼前一亮的特点呢？这是很多地方商业银行都面临的问题，而科技却可以让地方小银行在局部创新出特色。

西安银行的网点“无卡化”可以说是结合客户业务痛点的一次业务突围和尝试。

客户到网点办理业务不需要携带任何银行卡，首先登录手机银行，手机银行就会自动生成一个银行卡的动态二维码，二维码生成时采用数字签名技术确定扫码人身份，向柜台人员出示银行卡二维码，通过国密算法加密传输，柜面扫码设备扫描后连接服务器才能将用户卡号显示在柜面，柜面人员通过扫描二维码即可办理业务。动态二维码一分钟内会自动刷新，以有效提高手机银行生成的银行卡二维码的安全性。

西安银行“网点无卡化”办理的业务不仅仅包括存取款，还包括修改个人信息、理财、保险及第三方签约等，只要是不涉及监管合规和风险控制要求的极少数业务，网点零售客户必须出示银行卡的全部场景几乎全部可以通过“无卡化”完成。

实际上，西安银行的科技创新实践是从几年前就开始了。2017年以来，西安银行就提出用互联网金融思维打造智慧银行。通过互联网方式拓展消费金融线上线下相结合的新模，重点就是通过手机这一载体，将线上线下跨界融合、虚拟现实有机统一开展金融服务。在超市购物结算时可通过手机银行生成二维码，轻松一扫完成支付，实现业务跨界；直接通过微信银行预约，实现ATM无卡取款。

在线下，西安银行还推出PBOC3.0标准的“金丝路”金融IC卡，无论是外出买菜、就餐、购物还是乘公交，客户只需将绑定银行卡的手机屏幕靠近POS机，轻松一挥即可完成支付，根本无需输入密码和签名，实现手机和银行卡无缝结合，给客户带来酷炫的移动支付体验。西安银行手机银行还实现了自助设备ETC、天然气、城市一卡通充值等服务，从更深更广泛的领域深植银行科技服务辐射能力，为客户提供更多的便利。

在线上，西安银行在行业内率先推出了“@盾”手机银行，融合账户保险、渠道管理、交易预警、告别验证码等多重功能，实现移动金融安全领域的创新突破，并且是西北首家支持NFC、HCE、Apple Pay支付的银行。更是以场景服务的模式，将手机银行APP终端和银行微信公众号嵌入到本地社区综合平台，使潜在客户更多地融入银行服务的生活圈，引导客户的银行的服务习惯和方式。

西安银行还将“营业网点”搬到了微信上，客户通过关注西安银行的微信公众号，就能获取譬如微信手机号转账、车辆年检、交通违章罚没款代缴等延伸场景银行服务，还可以通过“查附近”搜索功能查看和寻找附近的自助设备、营业网点、公共自行车租赁点、放心早餐工程销售点等，还支持城市道路“智慧停车”。

西安银行通过几年来在互联网金融方面的持续发力，围绕跨界整合、平台搭建、用户经营三个防线，致力于打造银行的智慧金融、场景金融、移动金融，从时间和空间上构建客户银行服务新体验。

作为西北首家上市城商行，西安银行也交出了一份靓丽的业绩，根据西安银行（600928.SH）披露的2018年年报以及2019年一季报数据显示，公司2018年实现营业收入59.76亿元，较上年增长21.31%；实现净利润23.65亿元，较上年增长12.57%，归属于母公司股东的净利润23.62亿元，较上年增长10.82%。截至报告期末，该公司总资产规模达到2434.90亿元，较上年增长4.00%。根据2019年一季报，截至2019年一季度末，西安银行资产总额较年初增加87.27亿元至2522.17亿元，增幅3.58%；存款总额和贷款总额分别达到1560.30亿元和1373.38亿元，较年初增加0.03%和3.49%。

西安银行的科技创新证明了一个道理，小银行可以通过金融科技的应用实现银行业的弯道超车，实现快速发展。

作者：麒鉴，自媒体